האם עדיף לחסוך כסף או לשלם חוב?

הבחירה בין חיסכון לחובות לשלם אינה פשוטה, והיא לא חייבת להיות מוחלטת. זה קשור לשקול את המספרים ולהערכת סובלנות וסדרי העדיפויות שלך בסיכון. לשאוף לשים איזון שמאפשר לך להתקדם - לנתח את האתגרים של היום תוך שמירה על ההזדמנויות של מחר.

'להחליט אם לחסוך כסף או לשלם חוב מתחשק לעמוד בצומת דרכים פיננסית, שם כל סיבוב מגיע עם הסיכונים והתגמולים שלה. התשובה תלויה בסוג החוב שאתה נושא, הריבית המחוברת אליו ואיך הבטח את תחושת העתיד הכלכלי שלך.

כמו כל ההחלטות הכספיות, חשבו על הדברים ונסו לפשט את הדיון. אליזבת ראלף, אסטרטג עושר ומייסדת הפודקאסט המשקיע הרוחני , אומר שבמקום למסגור את זה כ/או שאלה, שאל את עצמך איך אתה יכול לעשות גם או מה מרגיש לך טוב יותר - חוב יותר או יותר מזומנים.

'שתיהן הן צורות שפע משלהם, וכשאתה יכול לראות אותן ככה זה הופך להיות 'ו'מצב לעומת' או '. איך אתה משתמש באחד כדי לקבל את הבא במקום להסתכל עליהם בנפרד? ' היא אומרת.

המומחים שוקלים כדי לעזור לך לפתח אסטרטגיה המתאימה ביותר עבורך.

מה שאתה צריך לדעת

המציאות היא, סביר להניח שתצטרך לחסוך ולפרוע חובות בו זמנית, תוך התחדשות אחוזים על בסיס נסיבות. קיצוני באחד ולדחוף את השני רחוק מדי הצידה זה לא האפשרות הטובה ביותר.

'כשהייתי בן 21 היו לי חובות של 30,000 $. הנחתי כל דולר חילופי כדי לשלם אותו, מתוך מחשבה שאני עושה את הדבר הנכון. אבל אז המכונית שלי התקלקלה, וללא חסכון, הייתי צריך להעמיק לחובות כדי לכסות את התיקון. מחליפי העולם , ספק שירותים פיננסיים וחינוך.

היא החלה לחסוך תוך כדי פירעון יתרותיה. ההתקדמות בחובות שלה האטה בהתחלה, אך כאשר החירום הבא פגע, היא לא הייתה צריכה ללוות שוב. 'הצלחתי לשלם את החוב שלי בעוד שנה תוך כדי בניית רשת ביטחון', היא אומרת.

קָשׁוּר: 3 יעדי כסף לקבוע עכשיו (זה ירוויח לך $ $ $ $)

להתמודד עם חוב

אי אפשר להתעלם לחלוטין מהחובות, כמובן. אז היה אסטרטגי. תומאס מלוק, מועצת המחנכים הפיננסיים הלאומיים - מדריך לחינוך פיננסי מוסמך, מציע הנחיות מסוימות. הוא אומר לפחות לבצע תשלומים מינימליים על החוב שלך.

'אל תיקח עונשים או להיטים לציון האשראי שלך על ידי הימנעות מחוב לבניית חיסכון. בטנת הכסף לביצוע תשלומים קבועים על החוב שלך היא שההיסטוריה של תשלומים בזמן מחזקת את פרופיל האשראי שלך', אומר מליק.

סימן 31 ביולי

ברגע שמשלמים מינימום זה, שים קצת כסף לקופת החירום שלך. 'זה עשוי לפגוע לא למקסם את תשלומי החוב שלך באופן מיידי, אבל החיים יכולים ללכת לצדדים בהודעה של רגע הוצאות הן חיץ טוב, 'הוא אומר.

בשלב הבא, הרכיב את רשימת החובות שלך. לאיזה חוב יש הריבית הגדולה ביותר? אם אתה חייב חוב בכרטיסי אשראי, סביר להניח שיש לו ריבית דו ספרתית. הכה אותו חזק ככל שתוכל כך שזה לא יהפוך לכמות מסחררת. 

מתי לתעדף חיסכון

יש זמנים שחיסכון צריך לקחת עדיפות. 'אם אין לך קרן חירום עם הוצאות בשווי של לפחות שלושה עד שישה חודשים, בניית רשת הבטיחות צריכה להגיע ראשונה', אומר טרי רייט, מנהל תיקים ומנהל השקעות שכר עם LT שותפים לניהול עושר ו  

מטלוק אומר להשוות את חובות הריבית החד-ספרתיים שלך לחשבונות חיסכון בעלי תשואה גבוהה זמינים. תלוי בריבית, החיסכון שלך עשוי להיות מסוגל לצמוח מהר יותר מהחוב שלך, ובמקרה זה יכול להיות חכם לנצל את שיעורי החיסכון הגבוהים.

לדוגמה, אם יש לך חוב עם אפריל של 4% אך יש לך גישה לחשבון חיסכון שמרוויח ב -5%, אתה יכול לצאת קדימה על ידי עדיפות לחשבון החיסכון תוך כדי תשלומים מינימליים. 

עם זאת, עבור אנשים מסוימים ששילמו חוב הוא חוסך הכסף האולטימטיבי ומקור הביטחון. היתרונות הפסיכולוגיים של חובות אפס הם בעלי ערך ייחודי מאדם לאדם ', אומר מטלוק.

סימן 15 בינואר

טום מת'וס, מחנך פיננסי מוסמך ומחבר של איך כסף עובד מציע תובנה: 'אם החוב שלך נושא ריבית נמוכה וקבועה (למשל, הלוואות סטודנטים פדרליות או משכנתא), עדיפות לחיסכון, להשקעה או לתרומה לחשבונות פרישה עשויה להציע הטבות ארוכות טווח.'

כמו כן, הוא אומר, אם אתה צופה עלויות משמעותיות באופק, כמו תיקוני בית, בניית החיסכון שלך היא מהלך חכם יותר מאשר לשלם חוב בריבית נמוכה.

הנסיגה

דבי הנקוק, יועצת לניהול פיננסי ומאמן הלך הרוח בכסף, מציינת שכאשר ההחלטה בין חיסכון לשלם חוב, דבר אחד לשאול את עצמך הוא מה שעוזר לך לישון טוב יותר בלילה.

היא אומרת, 'בעוד שחובות בריבית גבוהה בדרך כלל זקוקים לתשומת לב מיידית, אל תקריבו את בניית רשת הבטיחות הפיננסית הבסיסית.'