האם כסף מלחיץ אותך? קח את הזמן כדי ללמוד על הכספים שלך

האמריקנים מודאגים מכסף (במיוחד עכשיו, ובצדק.) על פי איגוד הפסיכולוגים האמריקני (APA), כשליש מאיתנו אומרים הוצאות בלתי צפויות גורמות לנו לדאגה ; 3 מתוך 10 גם נלחצים לחשוב על חסכון לפנסיה. כאשר הסקר נערך, 25% אמרו כי הם מודאגים מיכולתם לשלם עבור מוצרי מזון, ביגוד ומקלט (כנראה אחוז גבוה יותר כעת). לא רק זאת, אלא שהחוב של האמריקאים הגיע לשיא חדש של 13.86 טריליון דולר בשנת 2018, גבוה ב -1.2 טריליון דולר מהשיא הקודם של 12.68 טריליון דולר שנקבע בשנת 2008, על פי בנק הפדרל ריזרב של ניו יורק. פחות אנשים אומרים שהם לא נושאים חוב בהשוואה לשנה הקודמת , עם החוב האישי הממוצע (לא כולל משכנתא לבית) העולה על 38,000 $, על פי נורת'ווסטרן הדדי. אז זה לא מפתיע את זה בערך 65% מאיתנו מדווחים על אובדן שינה בגלל דאגות כסף , על פי סקר creditcards.com. אך בעזרת תכנון פשוט, מומחים טוענים שתוכלו להשיג שליטה על הכספים שלכם - ולצמצם את הדילמות הדולריות הללו. כך:

1.גלה לאן הכסף שלך הולך.

הידיעה היכן מוציאים את הדולרים שלך היא הצעד הראשון לקראת יכולת לנקוט בצעדים מציאותיים כדי להחזיר דברים בחזרה. 'לרבים מאיתנו אין מושג על מה אנחנו מוציאים את הכסף שלנו,' מציין טארה מרפי , מומחה לחיסכון צרכני ועורך ראשי לשעבר של thestreet.com. התחל באיסוף כל חשבונות ודוחות האשראי שלך, והתחל לפרק את הוצאותיך לקטגוריות שונות, כגון ארוחות ובידור, קניות, מצרכים, בית וכו '. תוכל גם להתחיל מעקב אחר הוצאות או השתמש באפליקציה לתכנון פיננסי. המשך כך במשך כחודש. 'אתה עלול להיות מופתע כמה אתה מוציא בפועל באזורים שונים,' אומר מרפי.

שתיים.קבעו את סדר העדיפויות שלכם.

ישנם כמה כללים בסיסיים בכל הנוגע לקביעת לאן הכסף הולך. 'חוב צרכני, כמו כרטיסי אשראי, לא יעלה על 20% מההכנסה נטו שלך [לאחר מיסים]', אומר מתכנן פיננסי מוסמך מארק שפלייט , מנכ'ל OPES ניהול עושר פרטי באיסט המפטון, ניו יורק. עלויות הדיור החודשיות (כולל ריבית קרן, מיסים, דמי אגודה וביטוח בעלי בתים) לא יעלו על 28% מההכנסה ברוטו. וסך התשלומים החודשיים שלך על כל החובות לא יעלה על 36% מההכנסה החודשית ברוטו, הוא ממליץ.

3.תשלם את מה שאתה יכול.

אותם חיובי נשיאה חודשיים בכרטיס האשראי שלך לאט לאט לאט את הכספים שלך. הפדרל ריזרב דיווח כי סך כרטיס האשראי היתרות עלו ל 868 מיליארד דולר . לאמריקאי הממוצע יש יתרת כרטיסי אשראי של 6,375 דולר על פי סוכנות דיווח האשראי Experian. משק בית ממוצע בארה'ב משלם סך של 1,292 דולר לשנה בגין חיובי ריבית , על פי CNBC.com, המציין כי 43% מהאמריקאים מחזיקים ביתרת כרטיסי אשראי במשך יותר משנתיים. 'אם אתה משלם רק את היתרה המינימלית בכרטיס האשראי שלך, לעולם לא תעשה שקע,' אומר מרפי. זה נכון במיוחד כאשר שיעורי הריבית עולים.

עקרב גבר טלה אישה

שלם את מה שאתה יכול, והקפד לפנות ולדבר עם חברות כרטיסי האשראי שלך אם יש לך בעיה, היא מוסיפה. 'הם רוצים לשמור על העסק שלך, אז הם ינסו לעשות מה שהם יכולים לעבוד איתך.' ואל תחשוש להעביר יתרות מכרטיסי השיעור הגבוה יותר שלך לשעורים הנמוכים יותר. אם יש לך כמה חובות שונים, ודא שאתה משלם את המינימום על כולם. אבל זה יכול גם לעזור לקבוע אם ברצונך לשלם תחילה את בעלי השיעורים הגבוהים ביותר (המכונה 'שיטת המפולת') על מנת לשלם את החובות שעולים לך הכי הרבה בריבית, או אם אתה רוצה לנסות את ' אפקט כדור השלג, שבו אתה דופק חובות קטנים יותר לפני גדולים יותר כדרך לצבור תאוצה ולעזור לך להרגיש מוטיבציה.

ארבע.בנה את החזירון שלך.

במקביל שאתה מנסה לצאת מהמינוס, עשה מה שאתה יכול כדי לקבל יותר ירוק. באופן אידיאלי, תרצה לקבל חיסכון ביצה של 6 עד 12 חודשים כקרן חירום. 'התחלה קטנה - אפילו חסכון של 50 דולר לחודש בלבד - יכולה לעזור לך לבנות כרית,' אומר מרפי. 'החיסכון הזה עובר דרך ארוכה להעניק לך שקט נפשי נוסף.' (אולי שמירה כרגע אינה אפשרית, אבל כשאתה מגיע למקום שהוא נמצא בו, התחל בקטן ובנה.)

5.תכנן את הרכישות שלך.

'הרבה חרדה שלנו נובעת מכך שלא מצליחים לעמוד בתשלומים חודשיים - אותו דחיפת משיכה שמקורו ברצון במשהו, אלא גם בצורך למצוא את האמצעים לגרום לזה לעבוד', אומר מרפי. המחשבה איך תממן רכישות גדולות מראש תשמור אותך על המסלול כך שלך חרדות כלכליות לא לצאת משליטה. 'אתה יכול לקבל כל מה שאתה רוצה, כל עוד יש לך תוכנית ריאלית לשלם עבורו,' מוסיף מרפי. 'זה לבדו יקל על כמות עצומה של לחץ.'

6.הקפידו על איחוד.

אם נקלעתם לחור פיננסי רציני, אתם עשויים להתפתות להירשם לתוכנית להסדרת חובות. בדרך כלל זה מוצע על ידי חברות למטרות רווח, אשר ינהלו משא ומתן עם הנושים מטעמכם כדי שתוכלו לשלם הסדר חד פעמי שהוא פחות מהסכום המלא שאתם חייבים. התוכנית בדרך כלל תבקש ממך להפריש סכום ספציפי של חיסכון בכל שבוע לחשבון דמוי נאמנות שיעזור לך לשלם את ההתנחלויות הללו. אך זכור כי תוכניות אלה גוררות איתן כמה סיכונים. ראשית, הם יכולים להשפיע לרעה על דירוג האשראי שלך, אומר מרפי. 'אם אתה צריך לרכוש משהו שבו האשראי נכנס לתמונה, כמו הלוואות לרכב או לבית ספר או לבית, ייתכן שיש לך בעיה', היא מציינת.

7.להיות משקיע חכם יותר.

אם התוכניות הפיננסיות שלך כוללות השקעה בדברים כמו שוק המניות או קרנות בודדות, דע מה אתה מקבל מראש. זה יכול לעזור לשבת עם מומחה שמבין בהקצאת נכסים ויעבוד איתך ליצור תיק תואם לתכנון שלך, מציע לובליכט. 'אנשים מתחילים להיכנס לפאניקה אם השוק ירד או שהדברים לא הולכים כמו שהם מצפים, אבל אם יש לך תוכנית, תוכל לסבול את רוב הסערות', הוא משתף. יתר על כן, הקפידו להמשיך ולעדכן את התוכנית כאשר הצרכים שלכם משתנים, בין אם אתם מתחתנים, מולידים ילדים או מחליפים מקום עבודה. לכל הפחות, Lowlicht ממשיך, בדוק את ההשקעות שלך על בסיס שנתי כדי לוודא שהם תואמים את הצרכים הכלליים שלך.

מעובד מ מ איך לנצח מתח: המדריך המדעי להיות מאושר מאת אליסה שפר, שיצא לאור ב- 24 במרץ 2020, בהוצאת Centennial Books.

והאם אתה רוצה שהתשוקה שלך לבריאות תשנה את העולם? הפוך למאמן תזונה פונקציונלי! הירשם עוד היום כדי להצטרף לשעות המשרד החיות הקרובות שלנו.

שתף עם החברים שלך: