ניקיון אביב לכספים שלך? איך לסדר את החיים הפיננסיים שלך

יש משהו באביב שמעורר התחלה חדשה. הכחולים החורפיים מתחילים לדעוך, הפרחים מתחילים לפרוח. חיוביות נמצאת באוויר המחמם. אתה נושף, מרגיש את האנרגיה וההתלהבות שלך עולה.

עם האווירה הנהדרת הזו, זה זמן אידיאלי לנקות באביב לא רק את הבית שלך אלא גם את הכספים שלך. הנה מה לעשות כדי לעשות סדר בבית הפיננסי שלך.

שלט 10 באוקטובר

ערכו דייט כסף עם עצמכם

הצעד הראשון הוא להבין היכן הכסף שלך נמצא היום. 'הקדישו כמה שעות, קחו את החטיף והמשקה האהובים עליכם והקדישו את הזמן הזה לכספים שלכם', אומרת אריקה רסור, Ph.D., יועצת לבריאות פיננסית ראשית ומטפלת פיננסית ב- BeyondFinance.com , חברה שעוזרת לאנשים לנהל את החוב שלהם.

היא אומרת לעשות 'ביקורת' של החשבונות שלך. כמה כסף יש לך בהמחאה שלך ו חיסכון ? כמה אתה חייב? כמה נושים יש לך?

'הכרת מידע כזה תעזור לך ליצור תוכנית. זה לא חייב להיות מפחיד! ביצוע ביקורת זה לא מפחיד כמו שזה נשמע', אומר רסור.

ברגע שאתה יודע היכן אתה נמצא, אתה יכול להתחיל לראות היכן אתה צריך להתמקד.

להתארגן ולהתארגן

עברו על המסמכים הפיננסיים שלכם וגרוס כל מה שכבר אין צורך בו. עבור פריטים שאתה צריך לשמור לתיעוד שלך, שקול לבצע דיגיטציה של מסמכים אלה כדי להפחית את העומס הפיזי.

הגדר התראות פיננסיות. 'רוב כרטיסי האשראי והבנקים מציעים את האפשרות להגדיר התראות שיכולות להיות לגבי מועד תשלום או היתרה שלך יורדת מתחת לסכום מסוים, למשל. התראות אלו יכולות לסייע במניעת עמלות משיכת יתר, תשלומים שהוחמצו או פעילות הונאה'. אומר צ'אד גמון, מתכנן פיננסי עם Arnold & Mote Wealth Management .

איחוד חשבונות. קיום מספר חשבונות בנק או השקעות יכול להפוך את הכספים למורכבים. שקול איחוד כדי להקל על ניהול הכסף שלך ולעקוב אחר יתרות ועסקאות. 'איחוד יכול לעזור בהפחתת עמלות ופחות בלבול עם הכספים שלך', אומר גמון.

סקירה, סקירה, ביקורת

חשוב לעשות חשבון נפש על כל היבט של החיים הפיננסיים שלך. להלן העיקריים שבהם כדאי לעבור:

השקעות

העריכו את הביצועים שלכם השקעות מול מדדי ביצועים ויעדי השקעה אישיים, מציע צ'אד וילארדסון, מייסד הבירה הפסיפית , חברת ניהול עושר. 'איזן מחדש את התיק שלך כדי לשמור על הקצאת הנכסים הרצויה שלך, תוך התחשבות בכל שינוי בסובלנות לסיכון או ביעדים פיננסיים.'

פרישה לגמלאות

ודא שאתה תורם מספיק לתוכנית הפרישה בחסות החברה שלך כדי להיות זכאי לכל הזדמנויות התאמה מהמעסיק שלך.

מנויים

תעשה בדיקת מציאות. רשום מינויים והוצאות חוזרות כמו שירותי סטרימינג, מגזינים, אפליקציות ומנויים לחדר כושר. 'העריך כמה אתה משתמש ואת הערך של כל אחד מהם. בטל את אלה שכבר לא משרתים את הצרכים שלך או מספקים ערך מספיק', אומר וילארדסון.

סכום הכסף שאתה מוציא על הדברים האלה עשוי להפתיע אותך. 'קיצוץ בהם יכול לעזור לך לחסכונות שלך או למטרות פיננסיות אחרות', אומר גמון.

ביטוח

תסתכל על הכיסויים הביטוחיים שלך. האם יש לך מספיק ביטוח בריאות, רכוש, רכב וחיים? חפש תעריפים טובים יותר או כיסוי מקיף יותר אם אתה סבור שזה נחוץ. 'הגביל את מספר הספקים שבהם אתה משתמש על ידי שילוב של שירותים כגון ביטוח. אתה יכול לקבל עסקאות טובות יותר ולעקוב אחרי פחות חשבונות', אומרת טרי וויליאמס, נשיאה וסמנכ'ל ניהול של בנק OneUnited .

דצמבר 5 גלגל המזלות

דירוג אשראי

ראה מה נאמר על האשראי שלך. קבל דוח אשראי חינם מלשכות האשראי הגדולות. אתה יכול לעשות זאת ב www.annualcreditreport.com .

האם יש שגיאות? אם כן, דווחו עליהם מיד ללשכות האשראי. האם ציון האשראי שלך גורם לך לרצות להתכווץ? זהה אזורים שזקוקים לשיפור, ונשבע להתחיל לעבוד כדי לטפל בנקודות התורפה האלה כדי שהניקוד שלך יהיה משהו שאתה יכול להתפאר בו.

חובות

בדוק את יחסי החוב שלך כדי לוודא שאתה לא מאריך את עצמך יתר על המידה. תסתכל במיוחד על הסכום הכולל שלך תשלומי חובות (הלוואות, משכנתא וכרטיסי אשראי) ביחס להכנסה החודשית ברוטו שלך.

'האם תשלומי החוב הם יותר מ-36% מההכנסה שלך? אם כן, ייתכן שאתה מרחיב את עצמך יתר על המידה ויוצר בעיות כלכליות עתידיות. אם תשלומי החוב שלך גבוהים מדי, תהיה לך גם בעיה להשיג מימון עבור רכישות גדולות או הון פתיחה עסקי ', אומרת קיידי נורת', מתכננת פיננסית מוסמכת ומייסדת של יועצים פיננסיים צפון .

תשאיר את זה פשוט

אחת הדרכים הטובות ביותר לייעל את הכספים שלך היא לבצע אוטומציה. אתה לא צריך לדאוג לפוצץ תאריך יעד אם יש לך כסף שנלקח אוטומטית מחשבון הבנק שלך כדי לשלם חשבונות רגילים. זה מבטיח שלא תצטרך לבזבז כסף על עמלות תשלום איחור.

עם זאת, אל תגביל את האוטומציה לתשלום חשבונות בלבד. אתה תודה לעצמך מאוחר יותר על ביצוע הצעד לאוטומטי של החסכון וההשקעה שלך. קח אחוז מההכנסה שלך והפקיד אותו אוטומטית בחשבון החיסכון או ההשקעה שלך.

הטייק אווי

אומר וילארדסון, 'ניקוי הכספים שלך באביב הוא תרגיל חיוני כדי להבטיח שהבריאות הפיננסית שלך תישאר בכושר עליון. אתה גם תקבל דחיפה לבריאות הנפשית והפיזית שלך.'