5 סגנונות תקציב פופולריים - מצא את הסגנון המתאים לך על פי מומחים

מידה אחת לא בהכרח מתאימה לכולם, לא רק כשזה מגיע לבגדים אלא גם כלכלית. כל אחד יכול ליהנות מתקציב. מעקב אחר הנכון יכול להעלות אותך בדרך להצלחה כלכלית. בבחירת סגנון תקציב, שקול את הנסיבות הפיננסיות, היעדים וההעדפות האישיות שלך.

'כל שיטה היא ייחודית ומכוונת לאורח חיים וצרכים מסוימים. בחירת שיטת תקצוב המהדהדת עם ההרגלים הפיננסיים שלך היא קריטית. היא הופכת את התקציב ממטלה לכלי מעצים', אומר קווין שהנזרי, מייסד ומנכ'ל סוף-עושר , פלטפורמת כרטיסי אשראי.

להלן מבט על כמה מהאפשרויות.

למי ששומר על פשוט: שיטת תקציב 50/30/20

ה שיטת תקצוב 50/30/20 היא פשוטה. ההכנסה שלך לאחר מס מתחלקת לשלושה חלקים: 50% לצרכים כמו דיור ומזון, 30% לצרכים, שהם הוצאה לפי שיקול דעת, ו-20% לחיסכון והחזר חובות. 

עם זאת, שיטה זו עשויה להיות קשה יותר לביצוע, 'באזורי מגורים יקרים שבהם הדברים החיוניים, כמו שכר דירה או משכנתא לוקחים חלק גדול יותר מההכנסה', מציין שהנזרי.

כמו כן, אזרח ותיק שחי על צ'ק ביטוח לאומי בסך 2,200 דולר בחודש, משלם 800 דולר עבור שכר דירה ושירותים על דירה מסובסדת, סביר להניח שיזדקק לפחות 70% עבור הוצאות קבועות, מציין מייקל סאליבן, יועץ פיננסי אישי עם קח אחריות על אמריקה , סוכנות לייעוץ אשראי וניהול חובות.

אבל בסך הכל, 50/30/20 הוא מושלם עבור אלה שמחפשים דרך תקצוב ללא סלסולים ללא מורכבות רבה.

להוצאות יתר: הקצאות מזומנים

לפני כל כלי ההייטק לכמה אנשים היו מעטפות להשכרה, שירותים, מצרכים, בידור וכל קטגוריות שהם צריכים.

ביום המשכורת שמו א סכום מסוים של מזומן בכל מעטפה. כשהכסף במעטפה הסתיים זה נעשה.

'אתה לא יכול להוציא יותר בקטגוריה הזו במשך החודש. זה יכול להיות כלי רב עוצמה לבלימת הוצאות יתר מכיוון שהוא יוצר מגבלה פיזית על ההוצאות שלך', אומר שון מלוני, מייסד לפרוש את Wise Pro , המציעה תכנון פיננסי.

מי יכול להיות מועמד טוב לתקציב מסוג זה? ' אנשים שלעתים קרובות מבזבזים יותר מדי . זה יעזור לך לפתח הרגלי הוצאות מודעים יותר', אמר מלוני.

גבר מזל שור אישה ליאו

לבעלי אוריינטציה לפרטים: תקציב מבוסס אפס

תקציב מבוסס אפס הוא שיטה שבה כל דולר מההכנסה שלך מוקצה להוצאות ספציפיות, חיסכון או החזר חובות , וכתוצאה מכך תקציב השווה לאפס בסוף החודש.

סימן גלגל המזלות 3 בנובמבר

בניגוד לתקציב המסורתי, שבו אתה יכול להשתמש בהוצאות החודש הקודם כבסיס, גישה זו מחייבת אותך להצדיק כל הוצאה מאפס בכל תקופה.

זה אומר אתה לעקוב באופן פעיל ולסווג את ההוצאות שלך, תוך הקפדה על הקצאת כספים רק להוצאות נחוצות וליעדי חיסכון.

'אסטרטגיה זו מתאימה לאלה שמתמקדים בפרטים וגם לאלה שיש להם הכנסה משתנה. אם אתה מנסה לחסוך יותר או לשלם חובות מהר, גישה זו תשמור עליך הרבה יותר אחראי', אומר פול קרלסון. , רו'ח עם משרד עורכי דין Velocity.

למי שרוצה לבנות חסכונות או להתמודד עם חובות: שלם קודם לעצמך

אין ספק ששמעת את העצה הפיננסית לשלם לעצמך קודם. אתה יכול לתקצב ככה.

אתה קובע איזה אחוז מהמשכורת שלך אתה רוצה ללכת לקראת פרישה/חיסכון, וכל תלוש משכורת, זה מה שמשלמים קודם. כל דבר אחר שאתה רוצה או צריך צריך להיות בתוך יתרת הכסף.

'תלוי איפה אתה נמצא עם הרצונות והצרכים שלך, אתה יכול לשים בצד 30, 40 אפילו 50% מההכנסה שלך. אני חושב ששיטת 'שלם בעצמך ראשון' באחוזים נמוכים יותר היא מצוינת עבור תקציבאים ראשונים, אבל באחוזים גבוהים יותר, כמו 40+% עבור  פְּרִישָׁה  וחיסכון, זה פנטסטי עבור התקציבאי האולטימטיבי, מכיוון שאתה באמת צריך לראות את הרצונות והצרכים שלך', אומר מומחה למימון אישי  ג'ניפר ביזטון .

'כל הרעיון הוא להעמיד את החיסכון בראש סדר העדיפויות לפני ביצוע כל דבר אחר. זה מועיל במיוחד אם אתה מנסה לבנות קרן חירום או להתמודד עם חוב באופן שיטתי', אומר קרלסון.

למי שלא רוצה לסבך דברים יותר מדי: תרגל את עקרון פארטו

עקרון פארטו הוא כלל 80/20. כשזה מגיע לתקציב, אתה מפריש 20% לחיסכון ו-80% לכל השאר. אם אינך רוצה לשקוע בפרטים, סביר להניח שזה מתאים לך, שכן לאחר שחסכת את ה-20% שלך, אתה יודע מה אתה צריך להוציא עבור הוצאות חיוניות ושיקול דעת.

'זה אידיאלי עבור אנשים עסוקים שאין להם זמן לעקוב אחר כל הוצאה עד ל-T או למשפחות שיש להן קטגוריות הוצאות משתנות ללא הרף', אומר שון פלאמר, מנכ'ל המומחה לקצבאות .

הטייק אווי

דייוויד חסד, רו'ח, אומר כי מהעבודה עם לקוחותיו ב הכסף הטוב ביותר , הוא למד ששיטת התקציב הטובה ביותר היא זו שתיצמד אליה: 'אני מעודד אנשים להתנסות בגישות שונות או אפילו לשלב אלמנטים משיטות שונות כדי ליצור מערכת מותאמת אישית שמתיישרת עם ההרגלים והמטרות הפיננסיות שלהם'.