מהי תבנית התקציב 50-30-20? מומחים מסבירים את כל מה שאתה צריך לדעת

הרעיון של תקציב לא נוח עבור אנשים מסוימים כמו ביקור אצל רופא השיניים: זה נתפס כרע הכרחי. אבל זה הלך רוח שרק יחזיר אותך אחורה. תקציב יכול להוביל אותך לנתיב השגשוג.

לחלקם יש תפיסה שגויה שתקציב הוא לא רק מכביד, אלא מסובך. זה גם לא! למעשה, ישנן תבניות תקצוב פשוטות ופשוטות שיכולות לעזור לך להצליח - שאינן כרוכות באלגוריתמים מורכבים. 

לדוגמה, יש את התקציב הפופולרי של 50-30-20: 'מישהו יכול להשתמש בכלל 50/30/20 אם הוא מסתכל על גוש כסף - נניח, המשכורת הראשונה שלו, או בונוס גדול - וחושב, 'מהי הדרך הכי אחראית בשבילי להשתמש בכסף הזה?', אומר ברן ענת , מחנך פיננסי ומחבר של כסף בקול רם: כל הדברים הפיננסיים שאף אחד לא לימד אותנו . ענת הייתה שותפה בעבר דאודורנט סודי לחודש התכנון הפיננסי של אוקטובר לעזור עם כמה מהם יוזמות בריאות פיננסיות , כולל חינוך לתכנון פיננסי נגיש יותר. 

גלגל המזלות 22 באוגוסט

הנה מה שאתה צריך לדעת.

מהי תבנית התקציב 50-30-20?

כלל 50-30-20 הוא די פשוט: אתה יוצר תקציב שבו אתה מחלק את ההכנסה שלך לאחר מס לשלוש קטגוריות: 

• 50% לצרכים, כמו שכירות, משכנתא, מזון, למשל
• 30% עבור רצונות ופריטים לפי שיקול דעת כמו בידור, נסיעות ואוכל בחוץ
• 20% עבור חיסכון והחזר חובות

היופי של התבנית הוא הפשטות שלה: 'תבנית זו היא גישה פשוטה ויעילה ביותר לניהול הכספים שלך. זה כמו ה-GPS הפיננסי שלך, המספק הנחיות ברורות להקצאת ההכנסה שלך. בין אם אתה תקציבאי ותיק או סתם טובל את אצבעותיך בתכנון פיננסי, זו דרך לעקוב אחר הכספים שלך ולהשיג את המטרות שלך', אומר רודני וויליאמס, מייסד שותף של רַק, פלטפורמה למימון קהילתי.

האמת היא, לאנף אותו בכסף שלך פשוט לא עובד. אתה צריך לעשות תקציב , ושיטת התקצוב 50-30-20 מציעה גישה מאוזנת לניהול כספים. 'זה מבטיח שאנשים נותנים עדיפות לצרכים חיוניים, מאפשר הנאה אישית ומדגיש את החשיבות של חיסכון ונטול חובות', אומרת איימי קולטון, יועצת עושר ושותפה ב- Forefront Wealth Partners .

איך אני מתחיל?

'קודם כל אתה רוצה לקבל תחושה של היכן אתה נמצא', אומר מייקל אשלי שולמן, שותף מייסד ומנהל השקעות ראשי ב- יועצי הון של Running Point . כדי לעשות זאת, עקוב אחר ההכנסות וההוצאות שלך למשך חודש אחד לפחות. חלק את ההוצאות לקבועים (צרכים) ומשתנים (בשיקול דעת). 

זהה אזורים שבהם ניתן להפחית הוצאות. הגדר יעדים או סדרי עדיפויות פיננסיים, במיוחד אם אתה רוצה לבצע התאמות לאורך זמן.

אתה יכול להשתמש בכלים מקוונים כמו התבנית של SoLo . ווילמס אומר למלא את ההכנסה החזויה והממשית שלך, להוסיף את ההוצאות שלך לקטגוריות הרלוונטיות, ולתת לתבנית לעשות את הקסם שלה. עדכן אותו מדי חודש כדי להתעדכן בהתקדמות הפיננסית שלך. אתה יכול לבדוק את סרטון TikTok הדרכה אם אתה צריך עזרה.

מהם היתרונות של 50-30-20?

'הפשטות שלו היא החוזק שלה. בניגוד לשיטות תקצוב מורכבות הדורשות מעקב מפורט של כל קטגוריית הוצאה, כלל זה מספק גמישות וקל להבנה ויישום של רוב האנשים', אומר קולטון.

זה ניתן לעיכול, בדומה לחוק 80-20 לתזונה מייעץ לאזן אכילה בריאה ומפנקת. 80% מהמזון שאתם אוכלים בריא ו-20% הם האהובים עליכם שאולי לא כל כך מזין. שיטת התקציב של 50-30-20 מייצרת איזון בין דברים חיוניים והוצאה לפי שיקול דעת. שניהם מכוונים לאורח חיים בריא ומאוזן יותר - אחד לגוף שלך, השני לארנק שלך.

סימן 24 בפברואר

שלא כמו אסטרטגיות תקציב אחרות שעשויות לגרום לך להרגיש כאילו אתה מסחר באחריות פיננסית לטיפול עצמי , בשיטה זו 30% מההכנסה שלך מיועדת לדברים שמביאים שמחה, רגיעה והגשמה לחיים שלך, אומר וויליאמס. 

'הקצבה הזו לפינוק אינה מערערת את המטרות הפיננסיות שלך; זה מחזק אותם. זה מכיר בכך שהחיים הם לא רק אגירת כסף אלא גם לחיות אותו במלואו', הוא מוסיף.

על ידי היצמדות לנוסחה, תוכל להשיג מספר מטרות, אומר וויליאמס. ראשית, אתה נותן עדיפות ליעדים הפיננסיים שלך, בין אם זה בניית קרן חירום, תשלום חובות או חיסכון לחופשת החלומות שלך. 'הסדר העדיפויות הזה מבטיח שהכסף שהרווחת קשה יגיע למקום הכי חשוב', הוא אומר.

שנית, שיטה זו פועלת כמגן מפני הוצאות יתר. 'בעידן של טיפול בעצמך, קל מדי לבזבז דברים לא חיוניים ולאבד את הבריאות הכלכלית שלך. שיטה זו משרה משמעת, ומנחה אותך לקבל החלטות מושכלות', אומר וויליאמס.

האם תבנית התקציב 50-30-20 מתאימה לי? לא תמיד, מזהירים מומחים

קולטון מודה שכלל 50-30-20 הוא גישה מתאימה לכולם וייתכן שלא יתאים למצבים פיננסיים ייחודיים. 'לדוגמה, מישהו עם הלוואות סטודנטים משמעותיות או שמתגורר באזורים בעלות גבוהה עשוי למצוא את ההקצאה של 50% לצרכים מגבילה', היא אומרת.

לדוגמה, ענת מציינת כי 'בתיאוריה, כלל 50/30/20 נועד לעזור לך לכסות את כל הבסיסים שלך. הבעיה היא שלא הבסיסים של כולם בנויים אותו הדבר', היא מסבירה. 'אני גר בסן פרנסיסקו. עבור כל מי שגר בעיר גדולה, הרעיון של הצרכים הבסיסיים שלנו - לפעמים שכר דירה או משכנתא לבד - משתלב בטור ה-50% הוא ממש מגוחך. החיים שלנו יכולים להיראות קצת יותר כמו אימוג'י בכי 85/15/עצוב'. 

לורנס ספרונג, מחבר הספר תכנון פיננסי בהתאמה אישית, אומר לראות בתקציב 50-30-20 'מסגרת כללית לתקיפת התקציב שלך. ייתכן שתצטרך להתאים את זה למצב שלך בהתבסס על סכום החוב או חסכונות שיש לך, יחד עם הגיל והיעדים שלך. בעלי חוב משמעותי או חוסר חסכונות לקראת פרישה או א קרן חירום אולי צריך גישה אישית יותר עבורם.'

גלגל המזלות ה -5 באוגוסט

הטייק אווי 

וויליאמס מציע כמה מחשבות אחרונות, 'תקצוב אינו קשור לקיפוח; זה על העצמה. זה הצעד הראשון לקראת חופש כלכלי והשגת יעדי החיים שלך. היו סבלניים עם עצמכם, הסתגלו כשהנסיבות שלכם משתנות, וזכרו שצעדים קטנים ועקביים יכולים להוביל להצלחה כלכלית משמעותית'.

וזכרו, המסגרת הזו גמישה, מזכירה עננט. 'כשאנחנו ממליצים על זה לאנשים, אנחנו צריכים להסתיר שזה א כְּלָלִי מִסגֶרֶת. החיים שלך כנראה לא יתאימו ל-50/30/20 אם אתה גר בעיר גדולה, או אם אתה אחראי כלכלית לאנשים אחרים, או אם השכר שלך לא עמד בקצב האינפלציה', היא אומרת. 'ואם זה לא מתאים, אתה ממש לא לבד; הכלל הזה נועד להיות כפוף'.