כיצד לבנות קרן חיסכון חירום עם טיפים מאנשי מקצוע

לצפות לבלתי צפוי. זו לא שאלה של אם יקרה משהו שיקטע את הדרך בה אתה נמצא אלא שאלה של מתי. אתה רוצה להיות מוכן להתמודד עם כל עלויות הנובעות מפיתולי החיים, בין אם זה אובדן עבודה, הוצאות רפואיות, תיקונים גדולים בבית או כל דבר אחר.

יש סיבה טובה שאמא שלך סיפרה לך על חיסכון ליום גשום. היא צדקה, כרגיל. מתכנן פיננסי טוב יגיד לך את אותו הדבר. כשיש לך קרן חירום, תלחץ פחות על כסף כי יש לך תוכנית ב'.

הנה מה שאתה צריך לדעת על קרן חירום.

תאימות גלגל המזלות 13 בספטמבר

למה אני צריך קרן חירום?

קרן חירום מספקת יציבות פיננסית.

'לא משנה כמה טוב אדם מתקצב ומתכנן, הוצאות בלתי צפויות מתעוררות. זה יכול להיות יד שבורה, תיקון רכב או עבודה שאבדה. ללא קרן חירום, אנשים נאבקים לכסות את העלויות הללו ולעתים קרובות מסתמכים על מקורות יקרים כמו כרטיסי אשראי או הלוואות ביום משכורת ,' אומרת דברה רדווי, פרופסור חבר להוראה שמלמדת שיעורים מקוונים ויחידים ב W.P. באוניברסיטת אריזונה סטייט בית הספר לעסקים קארי .

כמה צריך לחסוך?

זו לא שאלת טריק, אבל היא קצת מסובכת.

'אין מספר קסם. הגעה למספר האידיאלי שלך דורשת הבנה מציאותית של איך אתה מוציא וחוסך את הכסף שלך', אומרת קורטני אלב, עו'ד פיננסי צרכני באתר הפיננסי קרדיט קארמה .

רוב המומחים הפיננסיים, לעומת זאת, ממליצים שיש לפחות שלושה עד שישה חודשים של חיסכון .

זכור, עם זאת, 'המצב הכלכלי שלך הוא ייחודי, אז ייתכן שתצטרך יותר או פחות, בהתאם לאורח החיים שלך, המשפחה, סיכויי העבודה שלך והרגלי ההוצאות שלך. הכוונה לשישה חודשים של הוצאות מחיה הכרחיות היא נקודת התחלה בטוחה עבור רוב', אומר אלוב.

היכן למצוא מזומנים לבניית הקרן שלך

אתה מבין שאתה צריך לחסוך ל'מה אם', אבל אולי אתה תוהה איך לגרום לזה לקרות.

• ניקיון אביב ממש מעבר לפינה. 'אשתי התחילה לנקות את הארון שלה מבגדים ותיקים ישנים והתחילה לרשום אותם באתרים כמו פושמרק ו-eBay. זו דרך מצוינת להיפטר מזבל ישן ולהרוויח קצת כסף נוסף', אומר ג'ונתן מאולה, הבעלים ומנהל ההשקעות הראשי של בירת קאסל היל , חברת ניהול עושר.
• אתה יכול גם לבנות את קרן החירום שלך באמצעות הידע שלך בתעשייה לאחר שעות העבודה. 'אם אתה בבנייה, אז אולי תעשה עבודות שיפוץ קטנות שהמעסיק שלך לעולם לא היה לוקח. אם אתה חשמלאי או שרברב, ניתן ליישם את אותה פילוסופיה', אומר מאולה.
• שמור על ראש פתוח לגבי הזדמנויות. נסיעה עבור Uber או משלוח עבור Door Dash יכול לעזור לתדלק את הקרן שלך.
• לקצץ בהוצאות מיותרות. עיין בהצהרות החודשיות שלך וזיהוי אזורים שבהם אתה יכול לקצץ. 'זה עשוי לכלול אוכל פחות בחוץ, ביטול מנויים שאינם בשימוש, או מציאת חלופות זולות יותר להוצאות מסוימות', אומר מנכ'ל ומייסד של צבור חיסכון מייקל הרשפילד.
• לעתים קרובות אנשים דוחים את החיסכון כי הם יכולים לחסוך רק מעט מדי שבוע. אבל זה מצטבר. אם תשים 10$ בצד בכל שבוע, יהיה לכם 520$ בסוף השנה. אם הייתם יכולים לשים בצד 50 דולר לשבוע, היו לכם 2,600 דולר בסוף השנה, מציין רדווי.

בחר את המקום הטוב ביותר לאחסן את הכסף שלך

חשוב לחסוך, אבל גם לדעת היכן לחסוך חשוב. בדוק פתיחת חשבון בנק שלא יגבה ממך עמלות וישלם ריביות גבוהות יותר מאשר חשבונות חיסכון מסורתיים, כמו חשבון חיסכון עם תשואה גבוהה (HYSA) . 'אתה מחפש מקום בטוח לשמור את הכסף שלך ואת היכולת לגשת אליו ברגע שאתה צריך אותו', אומר אלוב.

קחו בחשבון גם קרנות ותקליטורים שמרניים בשוק הכספים. 'הם משלמים יותר מ-5% בריבית. אתה יכול לגשת לקרנות של שוק הכסף כמעט מיד במידת הצורך. אם אתה רוצה להתפנק ולהחזיק קרן חירום גדולה יותר שתכסה הוצאות עד שנה, אז אתה יכול לדלג תקליטורים בשלושה מרווחים של חודשים,' אומר מאולה.

הגדל את הסיכויים שלך להצלחה

יש כמה דברים שכדאי לזכור כשמדובר בקרן החירום שלך. 'הימנע מלשמור את הכסף הזה בחשבונות עם קנסות משיכה או השקעות עם תנודתיות גבוהה', אומר טיילור קובר, מתכנן פיננסי מוסמך, מנכ'ל ומייסד של קובר ניהול עושר .

אין ספק שזה יכול להיות קשה להיצמד לשלך יעדי חיסכון . טיפ אחד להישאר בקורס הוא אוטומציה. הגדר העברות קבועות לקרן החירום שלך. מוסיף קובר, 'עקוב אחר ההתקדמות שלך וחגוג אבני דרך כדי לשמור על מוטיבציה.'

לבסוף, אומרת יסמין פורנל, מייסדת עש הארנק , אתר מימון אישי וחיסכון, 'אם אתה צריך לטבול בקרן החירום שלך, תעדוף למלא אותה בהקדם האפשרי. שמירה על הקופה שלך מבטיחה שאתה תמיד מוכן להוצאה הבלתי צפויה הבאה.'